مذكرة ماجستير التمويل المصرفي للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة مساهمة القرض الشعبي الجزائري

ماجستير التمويل المصرفي للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة مساهمة القرض الشعبي الجزائري

فهرس المحتويات:
الفصل الاول: أساليب وصيغ تمويل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة
المبحث الأول: صيغ التمويل الكلاسيكية (التقليدية
1-1- التمويل طويل الأجل............................................. ...................ص3
1-1-1- الأموال الخاصة و الاقتراض من العائلة والأقارب...................................ص3
[center]1-1-2-القروض طويلة الأجل............................................. ...............ص4
1-1-3- الأرباح المحتجزة.......................................... .......................ص4
1-2 -التمويل المتوسط الأجل............................................. .................ص5
1-2-1 -قروض المدة.. .................................................. ................ص5
1-2-2 -قروض التجهيزات......................................... ..................... ص6

المبحث الثاني: التمويل قصير الآجال
2-1-السلفات البنكية........................................... ..........................ص6
2-1-1-القروض العامة:........................................... ........................ص7
2-1-3-الخصم التجاري:.......................................... .................... ص11
2-1-4- القروض بالالتزام......................................... .....................ص11
33-الاقتراض من السوق غير الرسمي............................................ .........ص14

المبحث الثالث:الصيغ المستحدثة لتمويل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة
3-1- التمويل التأجيري.......................................... ........................ص14
3-1-1- ماهية الائتمان الايجاري وخصائصه........................................... ...ص15
3-1-2- تعريف الائتمان الايجاري وأشكاله........................................... ...ص16
3-1-2-1-تعريف الائتمان الايجاري.......................................... ..........ص16
3-1-2-2-أشكال الائتمان الايجاري.......................................... ..........ص17
3-1-2-3- التمويل التأجيري في الجزائر........................................... ......ص21
3-2-صيغ تمويل البنوك الإسلامية للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة............................ص22
3-2-1-المشاركة.......................................... .............................ص22
3-2-2-المضاربـة......................................... ............................ص23
3-2-3-المرابحة.......................................... ...............................ص25
3-2-4-البيع الآجل............................................. ...................... ص27


3-2-5-بيع السلم............................................. ........................ ص27
3-2-6-الاستصناع......................................... ........................... ص28
3-2-7-التمويل بالإجارة.......................................... .....................ص29
3-2-7-1- التأجير التمويلي أو الرأسمالي......................................... ........ص29
3-2-7-2-التأجير التشغيلي أو الخدمي............ ....................................ص30
3-3-عقد تحويل الفاتورة .................................................. ..............ص30
3-3-1-أنواع الفاكتورينغ....................................... ...................... ص32
3-3-2-تكلفة الفاكتورينغ....................................... .......................ص32
3-4-نظام حاضنات الأعمال........................................... ................. ص33
3-4-1-تعريف حاضنات الأعمال........................................... ............ص34
3-4-2-أنواع أو أجيال حاضنات الأعمال........................................... ....ص34
3-4-3-أهداف الحاضنات.......................................... ....................ص34
3-4-4-الخدمات التي تقدمها حاضنات الأعمال..........................................ص 35
3-4-5-الإقامة في الحاضنة........................................... .................. ص37
3-5-مؤسسات رأس المال المخاطر........................................... .............ص37

الفصل الثاني: مفاهيم عامة حول المؤسسات الصغيرة والمتوسطة:
المبحث الأول: ماهية المؤسسات الصغيرة والمتوسطة:
1-1-التعاريف المختلفة للمؤسسات الصغير والمتوسطة......................................ص41
1-1-1- تعريف الولايات المتحدة الأمريكية......................................... .....ص41
1-1-2-تعريف اليابان........................................... .......................ص42
1-1-3 تعريف هولندا............................................ ......................ص42
1-1-4 تعريف الهند............................................. ........................ص42
1-1-5-تعريف الاتحاد الأوروبي.......................................... ...............ص43
1-1-6-التعريف المتبنى........................................... .......................ص44
1-2 -عوامل صعوبة تحديد تعريف موحد للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة...................ص44
1-2-1-العوامل الاقتصادية........................................ ......................ص44
1-2-2-العوامل التقنية........................................... .......................ص45
1-2-3-العوامل السياسية.......................................... .....................ص46
1-3-معايير تعريف المؤسسات الصغيرة والمتوسطة......................................... .ص46
1-3-1-المعايير الكمية............................................ ......................ص46
1-3-1-1- حجم العمالة........................................... ................... ص46
1-3-1-2- المعيار المالي أو النقدي............................................ ......... ص48
1-3-2-المعايير النوعية........................................... .......................ص48
1-4-تصنيف المؤسسات الصغيرة والمتوسطة......................................... ......ص49
1-4-1 تصنيف المؤسسات الصغيرة والمتوسطة على أساس توجهها..........................ص50
1-4-2-تصنيف المؤسسات الصغيرة والمتوسطة على أساس أسلوب تنظيم العمل.............ص51

المبحث الثاني: مميزات وخصائص المؤسسات الصغيرة والمتوسطة وأهميتها في التنمية الاقتصادية:
2-1-مميزات وخصائص المؤسسات الصغيرة والمتوسطة.....................................ص53
2-1-1-سهولة التأسيس (النشأة).......................................... ..............ص53
2-1-2-الاستقلالية في الإدارة........................................... ................ص54
2-1-3-سهولة وبساطة التنظيم........................................... ...............ص54
2-1-4-مركز التدريب الذاتي............................................ ...............ص54
2-1-5-تتوفر على نظام معلومات داخلي يتميز بقلة التعقيد................................ص54
2-1-6-جودة الإنتاج........................................... .......................ص55
2-1-6-توفير الخدمات للصناعات الكبرى............................................ ....ص55
2-2-أهمية المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في التنمية الاقتصادية...............................ص55


2-2-1 الأهمية الاقتصادية للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة..................................ص55


2-2-2-الأهمية الاجتماعية........................................ ......................ص55


المبحث الثالث:المشكلات والمعوقات التي تواجه المؤسسات الصغيرة والمتوسطة:
-1- الصعوبات المالية........................................... .........................ص59
-1-1- صعوبة التمويل........................................... .....................ص59
3-1-2-صعوبات تتعلق بالجهاز الإنتاجي ................................................ص6 0
3-1-3-صعوبات جبائية............................................ ....................ص61
3-2-المشكلات الإدارية والقانونية........................................ ................ص61
3-2-1-ضعف دراسات جدوى اقتصادية دقيقة...........................................ص6 1
3-2-2-القدرة الضعيفة على المنافسة.......................................... ...........ص63
3-2-3-سوء استعمال براءة الاختراع.......................................... ..........ص63
3-2-4-عدم استقرار النصوص القانونية......................................... .........ص63
3-3- مشكلات العمالة........................................... ......................ص64
3-4- المشكلات التسويقية......................................... ......................ص64

الفصل لثالث:المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في الإقتصاد الجزائري:
المبحث الأول: واقع و مكانة المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في الاقتصاد الجزائري:
1-1-مكانة المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في الاقتصاد الجزائري............................ص67
1-1-1-مكانة المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في الاقتصاد الجزائري قبل 1993.............ص67
1-1-2-مكانة المؤسسات الصغيرة والمتوسطة بعد 1993.................................ص69
1-1-3-تعريف المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في التشريع الجزائري.........................ص70
-2- تطور عدد المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في الاقتصاد الجزائري.........................ص71
1-2-1-تطور عدد المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في الاقتصاد الجزائري قبل 1993........ص71
1-2-2- تطور عدد المؤسسات الصغيرة والمتوسطة بعد عام 1993........................ص72
1-2-3-توزيع المؤسسات الصغيرة والمتوسطة على مختلف قطاعات النشاط الاقتصادي لعام 2002 .....ص75
1-2-4- القطاعات الرئيسية التي تنشط فيها المؤسسات الصغيرة والمتوسطة حسب عدد العمال........ص77
1-2-5-التوزيع الجغرافي للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة...................................ص78

المبحث الثاني:مساهمة المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في الاقتصاد الجزائري:
2-1-تطور مساهمة المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في الناتج الوطني الخام .....................ص80
2-2-مساهمات المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في الواردات..................................ص81
2-3-مساهمات المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في الصادرات................................ص83
2-4-مساهمة المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في الشغل......................................ص85

المبحث الثالث:هيئات وبرامج دعم المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في الجزائر:
3-1- هيئات دعم المؤسسات الصغيرة المتوسطة في الجزائر.................................ص86
3-1-1- وزارة المؤسسات الصغيرة والمتوسطة ............................................ص86
3-1-2-وكالة ترقية و دعم الاستثمارات APSI........................................ص87
3-1-3- الوكالة الوطنية لدعم تشغيل الشباب............................................ص89
-1-1-1-شروط الوكالة لدعم المؤسسات.......................................... ....ص89
3-1-1-2- الامتيازات الممنوحة للمؤسسات من طرف ANSEJ.......................ص90
3-1-1-3-أنواع التمويلات التي تقدمها ANSEJ ...................................ص92
3-1-1-4-حصيلة ANSEJ لغاية عام 2003 .......................................ص93
3-1-1-5-اتفاق تعاوني جديد بين البنوك والوكالة الوطنية لدعم تشغيل الشباب ANSEJ…………...ص94
3-1-4-لجنة المساعدة من اجل تجديد وترقية الاستثمار CALPI..........................ص95
3-1-5- ضمان القروض للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة..................................ص96
3-1-4-1-خصائص و ميكانيزم نظام ضمان القروض....................................ص96
3-2-برنامج المساعدة والدعم للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة................................ص97
3-2-1- برنامج الأمم المتحدة........................................... ................ص97
3-2-2 -برنامج مشتلات المؤسسات.......................................... ...........ص97
-2-3-برنامج التمويل المشترك الأورو جزائري للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة.............ص99

المبحث الرابع:النظام المصرفي الجزائري وتمويل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة:
4-1- نظرة عامة على الجهاز المصرفي الجزائري.......................................... .ص100
4-1-1-الاصطلاحات الأساسية قبل عام 1990.......................................ص101
4-1-2-الإصلاحات الأساسية بعد 1990 ............................................ص103
4-2-آثار الإصلاحات المصرفية على المؤسسات الصغيرة والمتوسطة........................ص103
4-3-البنوك الجزائرية وتمويل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة................................ص105
4-4 حصيلة التمويل المصرفي للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة..............................ص106

المبحث الخامس:معوقات وإجراءات تنمية وترقية المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في الجزائر:
5-1-معوقات تنمية وترقية المؤسسات الصغيرة والمتوسطة.................................ص106
5-1-1-عدم حماية المنتوج الوطني............................................ ..........ص107
5-1-2-المعاناة من المحيط............................................ ..................ص107
5-1-3-الصعوبات المتعلقة بالعقار الصناعي........................................... .ص108
5-1-4-صعوبات التمويل ومشكلات النظام المالي.......................................ص108
5-1-5-ضعف التحفيزات الضريبية والجمركية......................................... ص109
5-1-6-صعوبات ذات طابع هيكلي وظرفي............................................ص 109
5-2-الإجراءات المتخذة لتطوير قطاع المؤسسات الصغيرة والمتوسطة وتأهيله...............ص110
5-2-1-تأهيل العنصر البشري .................................................. ......ص110
5-2-2-تأهيل الجهاز المصرفي........................................... ...............ص110
5-2-3-تخفيف العبء الجبائي..........................................................ص111
5-2-4-برنامج تأهيل المؤسسات.......................................... ............ص112

الفصل الرابع:دراسة ميدانية للقرض الشعبي الجزائري:
المبحث الأول:مجال الدراسة الميدانية:
1-1-نشأة و وظائف القرض الشعبي الجزائري.......................................... .ص117
1-1-1-نشأة القرض الشعبي الجزائري.......................................... ........ص117
1-1-2-وظائف القرض الشعبي الجزائري...............................................ص118
1-2-تنظيم القرض الشعبي الجزائري.................................................. ..ص119
1-2-1-المديرية العامة.................................................. ...............ص119
1-2-2-المديريات العامة المساعدة.................................................. ....ص119
1-3- تقديم القرض الشعبي الجزائري –وكالة بسكرة-..................................ص122
1-3-1-التعريف بالوكالة.......................................... ...................ص122
1-3-2-الهيكل التنظيمي للوكالة........................................... ............ص122
1-3-2-1-مدير الوكالة.................................................. ............ص122
1-3-2-2-مصلحة الإدارة........................................... ................ص122
1-3-2-3-مصلحة القروض............................................ ..............ص123
1-3-2-4-مصلحة التجارة الخارجية.......................................... ........ص123
1-3-2-5-مصلحة الصندوق .................................................. ......ص123
1-3-2-6-مصلحة المحاسبة والمراقبة......................................... ...........ص124
1-4-موارد القرض الشعبي الجزائري - وكالة بسكرة –..................................ص126
1-4-1- ودائع تحت الطلب .................................................. ........ص12
1-4-2- الودائع لأجل .................................................. .............ص126
1-5-الخدمات الإلكترونية التي يقدمهاCPA.........................................ص127
المبحث الثاني:تمويلات CPA للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة والضمانات التي يشترطها
2-1-التمويلات التي يقدمها القرض الشعبي الجزائري للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة........ص128
2-1-1-قروض الاستغلال .................................................. ..........ص128
2-1-1-1-القروض المباشرة .................................................. ........ص128
2-1-1-2-القروض بالإمضاء.......................................... ...............ص132
2-1-2- قروض الاستثمار......................................... ................... ص134
2-1-2-1-شروط منح قروض الاستثمار......................................... .....ص136
2-1-2-2-الوثائق المكونة لملف قرض استثمار ........................................ص136
2-2-2-3-الآليات والإجراءات التي يتبعها القرض الشعبي الجزائري-وكالة بسكرة-لمنح القروض...................ص137
2-2- أنواع الضمانات التي يشترطها CPA على المؤسسات الصغيرة و المتوسطة........ ص137
2-2-1-الضمانات الشخصية........................................... ...............ص138
2-2-2-الضمانات الحقيقية.......................................... ................. ص138
المبحث الثالث:التحليل الإحصائي لتمويل CPAللمؤسسات الصغيرة والمتوسطة :
3-1-تطور عدد المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في ولاية بسكرة ..........................ص140
3-2-مساهمةCPAفي تمويل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة حسب عدد المؤسسات....... ص140
3-3-توزيع المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الصناعية في ولاية بسكرة ......................ص142
3-4-عدد المؤسسات الصغيرة والمتوسطة التي مولهاCPA...............................ص142
3-5-مساهمة CPA في تمويل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الصناعية في ولاية بسكرة..... ص143
3-6- مساهمة CPAفي تمويل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة حسب المبالغ ...............ص144
3-7-المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الممولة من قبلCPAحسب قطاعات النشاط .......ص145
3-8- توزيع القروض المقدمة من قبلCPAحسب طبيعة القرض .......................ص146
3-9-مساهمة البنوك العمومية الأخرى في تمويل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في ولاية بسكرة ..................ص147
3-9-1- مساهمة البنك الوطني الجزائري BNA....................................ص147
3-9-1-1-توزيع القروض المقدمة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة حسب عدد المؤسسات الممولة ...............ص147
3-9-1-2-تمويل البنك الوطني الجزائري للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة بالمبالغ ...........ص148
3-9-2 -مساهمة البنك الخارجي الجزائريBEA.....................................ص149
3-9-2-1-توزيع المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الممولة من قبل BEA .................ص149
3-9-3- مساهمةبنكالتنميةالمحليةBDLفي تمويل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة ........ص151
3-9-4- المساهمة الإجمالية للبنوك في تمويل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة.................ص152
-نتائج الدراسة .................................................. ......................ص154
-تفسير النتائج .................................................. ......................ص156
-الاقتراحات .................................................. ........................ص158
-الخاتمة العامة............................................ ........................ص 160

حمل من هناااااا

[ندعوك للتسجيل في المنتدى أو التعريف بنفسك لمعاينة هذا الرابط]
القروض في الجزائر

السلام عليكم